2016年 – 「信用卡」线上消费用卡指南

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  【文章首发于公众号:肉尝(iRouchang)】网上支付一直是个大坑,因为各个支付平台和各家银行的政策都不一样,一不小心就刷了几千块钱一个积分都没赚到,我自己有时也搞不清到底怎么才是最合理,利益最大化的支付方式,所以索性写出来避免以后不被银行反薅羊毛。

消费渠道

目前网上支付比较常见的平台主要有:财付通(微信支付),支付宝,银联支付,京东支付等。

财付通

  财付通作为腾讯旗下的支付品牌,近几年依靠微信可以说是绝地大反击了,但与支付宝相反,他们家的网上支付几乎都没有积分。。。可能是手续费被腾讯压到太低或者干脆就没有,和银行谈不下来,银行自然也就不愿意给你积分了。目前已知只有中信和浦发走微信支付是有积分的。

支付宝

  有人觉得微信支付很垃圾大部分银行都不给积分,其实你以为支付宝会好很多吗?Too simple了,经过不少网友的实测发现,工行、中行、建行、交通、邮储、民生、广发、光大、花旗等大部分银行支付宝快捷均无积分!农行、招行、华夏、浦发等银行有积分。

  不过最近看到有人说建行时不时会有积分不知道是抽疯还是怎么的。而所谓的大部分银行都支持支付宝,也仅仅是这家银行旗下某一张联名卡或特色卡才有的特性而已,比如中信淘宝卡、兴业淘宝卡、兴业pass卡(满足一定条件有积分)、平安淘宝卡等。

  另外需要注意的是,支付宝有积分特指的是支付宝快捷支付。

银联支付

  银联在线支付就是刷带有银联标识的信用卡,又分为两种情况:

银联卡支付

  所谓的银联卡支付模式,类似于支付宝的快捷支付,但它跟支付宝的最大区别在于,被付款的商户在支付后是直接显示为收单单位的,而不像支付宝快捷也是付到支付宝。因此,“银联卡支付”模式是否有积分,跟收单商户有关。

  比如,当你用这个银联快捷在铁道部支付的时候,几乎所有卡都是没有积分的。而当收单单位为具体商家,如苏宁的时候,则大部分支付都是有积分的。但经测试招行在京东是不行的。

网银在线

  这个时候情况就发生了变化,收单变成了银联或者银联上海分公司,而订单来源则是原商户。

  这种情况下,大多数网付没分的,仍然没分,如广发、工行、中行等。而通常网付有分的,仍然有分,如招行。但中信i白金除外,属不计积分的零星商户。但是,这种情况在银行规则里面都能参加网付活动,例如著名的广发买火车票享5倍积分。

京东支付

  单独把京东支付拿出来说,是因为这也是个比较坑人的地方,别看写着京东快捷支付,各种银行信用卡都是没有积分的,所以在京东买东西的时候,能用银联就用银联,能用微信就用微信,如果实在不放心就选货到付款,刷线下 POS 机。不过特别需要提醒一下,货到付款的 POS 机通常都是 5411 类型的大型仓储式超级市场 MCC 码,也就是说,中行,工行,招商这些都是不给积分的。

消费场景

网上用信用卡支付的场景大概主要有这么几种:

普通刷卡获得积分

  普通刷卡消费,又分为线上和线下。线上刷卡现在基本被微信和支付宝两大平台给包了,如淘宝,各大电商,各种 O2O,只要选择有积分的信用卡合理的刷就好了;

  而线下则是指那些支持微信和支付宝扫码支付,以及支持大众点评和美团等平台的商家,如果商家支持,通常在美团和大众点评里有团购或优惠券,而扫码支付也会打折,则通过 app 打折后再用微信或支付宝快捷支付,既省了钱又赚到了积分。

消费满额直接减现金,俗称满减

  根据我自己的经验,刷卡时的策略应该是:2>1,毕竟减满活动时,减的钱要比你刷卡获得的积分利益更大,比如下图这种:

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  可以看到,这种减满活动通常都是各个银行为了推广自家信用卡而产生的羊毛,京东,苏宁,美团,银联等商家每年都有各种烂大街的 100-20 活动,所以在免年费的前提下多办几张不同银行的信用卡,有活动的时候拿出来出来刷一下。

海淘或境外渠道消费返现

  从今年各家银行都陆续推出全币种信用卡就可以看出来,海淘是一个很大的场景,随着人们生活水平的提高,每年刷卡消费中海淘占的比重将会越来越大,而每年各家信用卡海淘返现的力度也会随之越来越大,比如今年黑5中国银行就提供了高达18%的返现!而且海淘刷卡通常也都是有积分的。

Uber 优步

  曾经中行EMV白金卡绑定 Uber 后,算境外消费2倍积分,也就是6:1兑换国航里程,不过现在已经不算境外渠道了,羊毛被薅死了。不过如果你有中信AE白,现在还是算境外渠道,也就是说可以获得6倍积分。

Apple Store

  苹果中国在线商店支持招行,工行还有农行的分3期免手续费权益,并且有积分,所以这里就不用考虑其他家信用卡了,建议首选招行。比如年底招行还搞了一个活动,在苹果商店买任何产品5倍积分(活动已结束)。

App Store

  曾几何时, App Store 是支持走外卡渠道的,于是绑定EMV白,AE白都是可以并且还给境外多倍积分的。但好景不长,苹果中国自从和银联搞基之后就只能识别银联的卡了,那么如何选择,参见上面的银联卡支付。经测试大部分银联卡都是有积分的。但建议不要刷招行,因为招行是最鸡贼的银行没有之一,20块钱才积1分,你要是天天买18块钱的 app,到最后你会发现很有可能1分都没有拿到。(注意这里特指中国区)

最后总结

那么根据以上内容,个人认为目前最科学的网上支付策略应该是:
微信支付:中信i白金,还有2倍积分。
支付宝快捷:中信淘宝卡(根据淘宝等级积分回馈)
Uber:中信AE白,6倍积分(还可绑定SPG赚取他们的积分,1美金=1分)
海淘:中行各种白金,招行,建行,民生,中信等全币种
其他渠道:全部通过微信或支付宝,或跳转到银联在线。

  好吧,偷偷告诉你,以上策略在近期可能已经不那么科学了,如果你看过前面的文章就应该知道,浦发最近发行了一张运通白金卡,虽然是蓝盒子,但却是一张少见的神卡(回复502可以了解这张神卡)。以上大部分场景,支付宝,微信,商旅等6大类消费都是6倍积分!如果你办下来了,就无脑的刷这张卡吧。(如果还没有一张适合自己的信用卡可以回复501查看不要年费的白金卡)

  明天就是新的一年了,肉尝君翻看了2015年的计划简直不忍直视,这一年收获很多、感悟更多,希望肉尝的读者新年快乐,2016实现财务自由,走向人生巅峰。

本文由肉尝联合作者「丁一」撰写,发布于肉尝公众号,未经许可禁止转载。
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