事情是这样的，作为互联网金融企业有一天突然有同事跟我说你知道「借贷宝」这个APP吗？他是一款用通讯录匹配好友间借款的应用，我约了他们公司的人到时候可以一块聊聊，在聊天的过程中也互相探讨了互联网金融获客成本、拉新方式、转化激励等内容，最后我们互相讨论方案时我对他们的邀请好友送钱的方式表达自己的看法是“有更高效低成本获客方式，为何要这么少钱？”得到的答复是“我们有钱不怕烧”，借贷宝的背后是「九鼎控股」具体信息可以百度一下。

　　然后就对目前市面上几家好友间借贷的APP进行了研究发现：

1，好友间借款有一个信任问题，借款额度取决于每一个好友在你心目中的价值如：张三可能你最多只能借给他5000元，可李四你就可以借给他5w元。
2，好友间借贷还有一个催收的问题，排除掉故意不还钱等因素，借方忘记还款贷方又不好意思说，一旦张嘴可能出现比较尴尬的局面。
3，贷方可用现金额度问题，如果有大额资金闲置可能会选择互联网金融的其他方式理财，好友间借贷利率虽然是自由定价但由于限额问题收益无法规模化。
4，好友数量问题，能用app进行借贷我想目标群体应该为20~30岁之间的人群，这部分人群有一些特性就是重社交、轻电话，比如我自己出了同事以外电话几乎是不会响起的，好友间联络的主要工具是微信等，甚至除了已经熟络的好友通讯录都不会存电话号码，基于通讯录的好友关系可能很难发展壮大，除非后续拓展其他好友关系如：微博、微信、facebook。

　　后台有那么几天我发现一些非主流的自媒体、微信订阅号开始大量发文章黑「借贷宝」当时我的第一反应就是“肯定是竞争对手恶意抹黑” 因为借贷宝推出了一个烧钱活动，邀请一个好友注册并绑定银行卡可以获得20元现金奖励，你邀请的好友再成功邀请好友你可以获得10元奖励，和我之前研究的金字塔传销法（具体名称忘记了）有相同之处，但和传销最大的区别是：1，非无限级下线。2，下线层级为二级。3，一次性奖励，而非永久奖励。4，不与消费（借贷）行为挂钩。

　　我属于那种越有人恶意攻击的时候我越要一探究竟的那种人，于是我在朋友圈和一些好友微信群里转发了我的邀请链接，一共邀请了10个好友，这10个好友又有部分人邀请了一些朋友，我总共获得的奖励大概为300元，共获得新用户30人，借贷宝需要付出成本300元+200元=500元，单用户获取成本50元左右，如果做过互联网金融、电商类推广的朋友一定很清楚，获客成本在50元是多么低廉的价格，用如此高效的手段获得如此的传播我觉得借贷宝的营销很成功，面带我司和其他友商动辄几百元的获客成本已经很便宜了。不过但凡羊毛多薅户，我司也曾经做过邀请好友绑卡送50元投资红包的活动，有那么一个用户是同一个地区，同一个开户银行，同一个IP，但是姓名确实不同，我们可以断定羊毛党但绑卡需要实名走支付网关，我们没有任何证据证明对方是假信息（而且假信息也无法通过实名认证和银行卡绑定）所以就这么白白的让他薅走了好多羊毛。

　　我也有幸在人数不多的情况下看到有个好友发起借款，就顺手借给他了，在还款日（写这篇文章时）也收到了对方的还款，按照借贷宝的模式对方并不知道贷方的信息，如果未还的情况下会支付高额的逾期罚息、手续费等额外资金，并且超过多少天未归还借贷宝会发短信给你所有联系人告诉你你是个违约者，这招够狠。但就互联网金融风控来说，有大部分人就算你告诉全世界我确实没钱还那又该怎么办？

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