目前市场上所谓互联网金融已经被大家炒热，其实在各个城市民间借贷已经流行不是一年两年之久，我老家也曾经特别泛滥过甚至达到过3分利这么高的收益，直到有一天民间借贷的其中特别不靠谱的一家老板将资金挪用，又恰巧在这时有一个大额放贷者来取钱，被告知无法提取，然后就一传十十传百被传播开，造成恐慌导致挤提，正规民间借贷钱都用于投资或者经营，根本无法支付，最后的结果可想而知。

　　而今天互联网金融也逐渐兴起，从最初的P2P，到现在的P2C、P2B各种模式推出从12年起我也算在互联网金融圈从业人员，所以对各种理财产品有点关注，银行、基金、股票、信托、国债、理财保险等各种理财产品层出不穷，后来余额宝将货币基金引入大家的视线以后，身边的很多人才开始逐渐愿意相信互联网理财的安全性，今天说说互联网理财平台P2P和P2B所谓的第三方资金托管问题。

相较于传统的P2P而言，P2P网贷的优点在于年复合收益高，且操作简单，而缺点在于目前还没有出台相应且有效的监管手段。所以P2P平台出现跑路和诈骗事件的主要原因是：中间资金账户缺乏监管，P2P平台拥有中间账户资金的调配权。近段时间，央行也明确表示了P2P网贷平台应当建立第三方资金托管机制。

资金托管的定义

　　资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。

资金托管的真实性

　　目前有很多平台说自己的资金托管于某平台，需要注册该平台的账号才可以进行投资；
第一：第三方平台账号？
　　就我以个人经验对互联网的理解，不论你是否注册该第三方支付平台的账号，其实根据支付接口都是可以直接支付的，企业为了给投资人造成托管于第三方的假象应逼着投资人注册并且绑定第三方账号是一个很反人类的做法。
第二：注册了第三方账号就安全？
　　第三方账号无论是否注册，只要支付就需要走第三方支付网关，其实你的钱就已经存入到这家理财网站在该平台的账户中了，所以不管你注册还是不注册，钱就在那里，不多不少！如果平台想挪用或者跑路，只要该公司在这个支付平台将钱转入其他账户即可，为什么所有平台都没有介入支付宝，因为支付宝暂时不接受理财类网站的申请，并且目前所有第三方支付平台不具备资金监管和托管的资质。

　　举个例子，你在京东商城买东西，买完以后在支付的适合会提示你跳转到支付宝进行支付，支付成功京东发货，但是如果京东不发货，或者货品质量有问题你应该找谁？当然是找京东，你去找支付宝人家根本不会理你！按照这个思路自己想想。

第三：所谓的和某银行合作资金监管？
　　如果说以上我说的都是我个人的经验之谈，那么第三点可以对上述进行认证，最近和某金融行业资深财务人员讨论此问题，对以上第一点和第二点给了肯定的答复，并且还认证了一些其他的信息，现在有平台说和某银行有资金监管的合作，就我的了解其实银行现在对P2P平台的监管确实内部正在讨论，但是并没有跟任何一家展开合作，因为这个方案一旦确定合作方式和网站群体肯定不只能和一家合作。

　　那他们合作的是神马？是该理财平台在这个银行开设了一个账户，这个账户里的钱是该网站对某一个项目或者所有项目存的风险保障金，如比例为1%，则融资1千万的项目，则需要存入10万元，如果发生代偿则从该账户支付投资人利息，银行仅对这一点钱进行监管，并且这些钱和投资人的钱是完全无关的。

那怎么判断平台好坏?

　　我个人对互联网上的人和事有一种习惯性人肉搜索的习惯，最近对理财类网站关注了一些发现了一些好玩的现象，比如A理财平台会经常在各种网站发布公关稿和软文，会说《A平台创世人路人甲：xxxx》这种文章，但是你去查询搜索微博，百度，贴吧，知道，百科，人人网，开心网，甚至智联招聘，根本找不到这个人的任何信息，那么你就要小心了！

　　我目前判断理财平台的好坏，除了基本的公司注册资质要完善，还有就是看其公司对网站的态度，比如一个网站上线几个月是否有技术上的投入？网站功能是否有变化？对投资人的反应处理的是否及时？该公司的创始人信息是否透明？该公司创始人是否在互联网上有较多的粉丝和互动？微博QQ之类的是新注册的还是用了很多年一直用的？

　　有些公司会故意隐蔽上述信息，有些公司甚至想把自己祖坟抛开让你看个清楚，根据我目前的判断，不是所有的透明的、安全的、资质完备的公司就没有投资风险，是投资总会有风险，要不然钱都让你赚了，哪有那么美的事？有很多大公司几十年屹立不倒，不是说没就没了？三鹿、诺基亚、黑莓等，所以我们目前判断一个公司是否靠谱，一个平台是否安全，更多的是我说的上面的那些信息，千万别关注什么资金托管！完全扯蛋

　　今儿发现很久没更新文章了，将最近身边朋友遇到的一些问题整理了一下发出来，希望对大家有用，另外有很多朋友让我推荐平台我没法推荐请自行搜索，要问我投了没？我投了一家平台，就酱。