【文章首发于公众号：肉尝（iRouchang）】网上支付一直是个大坑，因为各个支付平台和各家银行的政策都不一样，一不小心就刷了几千块钱一个积分都没赚到，我自己有时也搞不清到底怎么才是最合理，利益最大化的支付方式，所以索性写出来避免以后不被银行反薅羊毛。
消费渠道
目前网上支付比较常见的平台主要有：财付通(微信支付)，支付宝，银联支付，京东支付等。
财付通
财付通作为腾讯旗下的支付品牌，近几年依靠微信可以说是绝地大反击了，但与支付宝相反，他们家的网上支付几乎都没有积分。。。可能是手续费被腾讯压到太低或者干脆就没有，和银行谈不下来，银行自然也就不愿意给你积分了。目前已知只有中信和浦发走微信支付是有积分的。
支付宝
有人觉得微信支付很垃圾大部分银行都不给积分，其实你以为支付宝会好很多吗？Too simple了，经过不少网友的实测发现，工行、中行、建行、交通、邮储、民生、广发、光大、花旗等大部分银行支付宝快捷均无积分！农行、招行、华夏、浦发等银行有积分。
不过最近看到有人说建行时不时会有积分不知道是抽疯还是怎么的。而所谓的大部分银行都支持支付宝，也仅仅是这家银行旗下某一张联名卡或特色卡才有的特性而已，比如中信淘宝卡、兴业淘宝卡、兴业pass卡（满足一定条件有积分）、平安淘宝卡等。
另外需要注意的是，支付宝有积分特指的是支付宝快捷支付。
银联支付
银联在线支付就是刷带有银联标识的信用卡，又分为两种情况：
银联卡支付
所谓的银联卡支付模式，类似于支付宝的快捷支付，但它跟支付宝的最大区别在于，被付款的商户在支付后是直接显示为收单单位的，而不像支付宝快捷也是付到支付宝。因此，“银联卡支付”模式是否有积分，跟收单商户有关。
比如，当你用这个银联快捷在铁道部支付的时候，几乎所有卡都是没有积分的。而当收单单位为具体商家，如苏宁的时候，则大部分支付都是有积分的。但经测试招行在京东是不行的。
网银在线
这个时候情况就发生了变化，收单变成了银联或者银联上海分公司，而订单来源则是原商户。
这种情况下，大多数网付没分的，仍然没分，如广发、工行、中行等。而通常网付有分的，仍然有分，如招行。但中信i白金除外，属不计积分的零星商户。但是，这种情况在银行规则里面都能参加网付活动，例如著名的广发买火车票享5倍积分。
京东支付
单独把京东支付拿出来说，是因为这也是个比较坑人的地方，别看写着京东快捷支付，各种银行信用卡都是没有积分的，所以在京东买东西的时候，能用银联就用银联，能用微信就用微信，如果实在不放心就选货到付款，刷线下 POS 机。不过特别需要提醒一下，货到付款的 POS 机通常都是 5411 类型的大型仓储式超级市场 MCC 码，也就是说，中行，工行，招商这些都是不给积分的。
消费场景
网上用信用卡支付的场景大概主要有这么几种：
普通刷卡获得积分
普通刷卡消费，又分为线上和线下。线上刷卡现在基本被微信和支付宝两大平台给包了，如淘宝，各大电商，各种 O2O，只要选择有积分的信用卡合理的刷就好了；
而线下则是指那些支持微信和支付宝扫码支付，以及支持大众点评和美团等平台的商家，如果商家支持，通常在美团和大众点评里有团购或优惠券，而扫码支付也会打折，则通过 app 打折后再用微信或支付宝快捷支付，既省了钱又赚到了积分。
消费满额直接减现金，俗称满减
根据我自己的经验，刷卡时的策略应该是：2>1，毕竟减满活动时，减的钱要比你刷卡获得的积分利益更大，比如下图这种：
可以看到，这种减满活动通常都是各个银行为了推广自家信用卡而产生的羊毛，京东，苏宁，美团，银联等商家每年都有各种烂大街的 100-20 活动，所以在免年费的前提下多办几张不同银行的信用卡，有活动的时候拿出来出来刷一下。
海淘或境外渠道消费返现
从今年各家银行都陆续推出全币种信用卡就可以看出来，海淘是一个很大的场景，随着人们生活水平的提高，每年刷卡消费中海淘占的比重将会越来越大，而每年各家信用卡海淘返现的力度也会随之越来越大，比如今年黑5中国银行就提供了高达18%的返现！而且海淘刷卡通常也都是有积分的。
Uber 优步
曾经中行EMV白金卡绑定 Uber 后，算境外消费2倍积分，也就是6：1兑换国航里程，不过现在已经不算境外渠道了，羊毛被薅死了。不过如果你有中信AE白，现在还是算境外渠道，也就是说可以获得6倍积分。
Apple Store
苹果中国在线商店支持招行，工行还有农行的分3期免手续费权益，并且有积分，所以这里就不用考虑其他家信用卡了，建议首选招行。比如年底招行还搞了一个活动，在苹果商店买任何产品5倍积分（活动已结束）。
App Store
曾几何时， App Store 是支持走外卡渠道的，于是绑定EMV白，AE白都是可以并且还给境外多倍积分的。但好景不长，苹果中国自从和银联搞基之后就只能识别银联的卡了，那么如何选择，参见上面的银联卡支付。经测试大部分银联卡都是有积分的。但建议不要刷招行，因为招行是最鸡贼的银行没有之一，20块钱才积1分，你要是天天买18块钱的 app，到最后你会发现很有可能1分都没有拿到。（注意这里特指中国区）
最后总结
那么根据以上内容，个人认为目前最科学的网上支付策略应该是：
微信支付：中信i白金，还有2倍积分。
支付宝快捷：中信淘宝卡（根据淘宝等级积分回馈）
Uber：中信AE白，6倍积分（还可绑定SPG赚取他们的积分，1美金=1分）
海淘：中行各种白金，招行，建行，民生，中信等全币种
其他渠道：全部通过微信或支付宝，或跳转到银联在线。
好吧，偷偷告诉你，以上策略在近期可能已经不那么科学了，如果你看过前面的文章就应该知道，浦发最近发行了一张运通白金卡，虽然是蓝盒子，但却是一张少见的神卡（回复502可以了解这张神卡）。以上大部分场景，支付宝，微信，商旅等6大类消费都是6倍积分！如果你办下来了，就无脑的刷这张卡吧。（如果还没有一张适合自己的信用卡可以回复501查看不要年费的白金卡）
明天就是新的一年了，肉尝君翻看了2015年的计划简直不忍直视，这一年收获很多、感悟更多，希望肉尝的读者新年快乐，2016实现财务自由，走向人生巅峰。
本文由肉尝联合作者「丁一」撰写，发布于肉尝公众号，未经许可禁止转载。
